Инвестирование

Финансовая пирамида – как не стать жертвой мошенников


Рано или поздно вы захотите правильно распорядиться заработанными честно деньгами. При этом вы захотите разместить свои средства и надежно, и прибыльно. Во всемирной паутине нетрудно найти предложения о вложении денег, там предлагают и 30, и даже 50 процентов годовых. Заманчиво? Да, но риски нарваться на финансовое мошенничество возрастают пропорционально этим процентам. Одна из форм мошенничества — финансовая пирамида. Как не стать жертвой мошенников, – об этом пойдет речь ниже.

Финансовые пирамиды строятся в расчёте на доверчивых и неграмотных в финансовом отношении клиентов. Будьте осторожны!

финансовая пирамида

Финансовое мошенничество

Статья 159 Уголовного кодекса РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Таким образом, мошенничество состоит из обмана и злоупотребления доверием, причём для признания незаконного действия мошенничеством достаточно лишь одного обмана, злоупотребления доверием или комбинации этих двух действий.

Мошенничество считается уголовным преступлением и наказывается в соответствии с Уголовным кодексом РФ. Мошенничество может совершаться в различных сферах, оно распространилось на все виды коммерческой, предпринимательской, финансовой, банковской, бюджетной, кредитной, имущественной и иной деятельности государственных и частных структур.

Финансовые преступления

Финансовые преступления могут быть направлены против финансов граждан, против финансовой системы предприятий и банков, против финансов других стран, против финансовой системы государства.

Нам с вами необходимо знать и уметь различать финансовое мошенничество, которое касается физических лиц. Наиболее типичные его разновидности: вымогательство, взятки, требование должностным лицом денег за выполнение своих служебных обязанностей или оказание иных услуг.

Что надо делать, если вы столкнулись с таким явлением как мошенничество? Немедленно обратиться с сообщением в отделение полиции по месту жительства или в прокуратуру!

Фальшивые деньги

Отдельная категория мошенников пытается нажиться на фальшивых деньгах. Речь идет о подделке купюр. Самые подделываемые — номинал по одной тысяче рублей. Если есть сомнение в подлинности купюры, попробуйте намочить её. Фальшивая купюра раскиснет, поскольку она часто состоит из двух слоёв. На сайте Банка России содержится более детальное описание признаков подлинности наличных денег.

Надёжный способ уберечься от фальшивых денег — получать деньги только в банке. При сомнении в подлинности купюры необходимо отнести её на экспертизу в банк.

И конечно, никогда не пытайтесь расплачиваться фальшивой купюрой. В случае обнаружения фальшивой купюры передайте её в полицию!

Финансовая пирамида

Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие организации и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Закономерным итогом такой ситуации являются банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10—15 % собранной на тот момент суммы.

Как строится финансовая пирамида? Исторически это одна из самых распространённых форм финансового мошенничества. Финансовая пирамида, которую иногда называют инвестиционной пирамидой, — это способ обеспечения дохода мошенникам за счёт постоянного привлечения новых денег.

Финансовая пирамида — мошенническая деятельность по привлечению денег или иного имущества физических лиц, при которой выплата дохода осуществляется за счёт ранее привлечённых средств, при отсутствии у организаторов инвестиционной и другой законной предпринимательской деятельности. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт вкладов последующих участников.

Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше вероятность возможного возврата при её ликвидации.

Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплаты дохода стабильно превышает размер прибыли, которую обеспечивает данный бизнес, то данный проект, скорее всего, является пирамидой.

Финансовая пирамида Понци

Первая и одна из самых хитроумных и оригинальных финансовых «пирамид» была создана в США Чарльзом Понци, эмигрантом из Италии. При въезде в Америку у него было всего два с половиной доллара.

В 1919 г. Понци получил по почте из Европы купон, который можно было обменять на марки авиапочты США. Понци сообразил, что марки стоили значительно дороже, а раз так — можно покупать купоны в Европе, менять их на марки в Америке и, продавая затем марки, получать большой доход. Этим он и стал заниматься.

Через некоторое время для увеличения бизнеса он создал собственную компанию и, собрав инвесторов, объяснил им источник дохода от разницы в курсе между купоном и марками. Он обещал инвесторам 50 % прибыли через 45 дней и 100 % через 90 дней в обмен на простой вексель (свидетельство долга) своей компании.

На самом деле Понци перестал скупать иностранные купоны и просто продавал свои векселя. За счёт привлечения новых денег Понци оплачивал высокий процент инвесторам, которые внесли деньги раньше. Это уже был не просто бизнес, а финансовое мошенничество. Доход Понци доходил до 250 тыс. долл. в день.

Пирамида рухнула после газетной публикации, в которой было подсчитано, что для получения доходов, сравнимых с выплатами, которые делала компания Понци, в обращении должны были бы находиться 160 млн. купонов, тогда как их было всего 27 тыс.

Понци арестовали в 1920 г., он провел в тюрьме 14 лет и умер в нищете в 1949 г.

Финансовая пирамида — признаки

Финансовые пирамиды запрещены по закону, но продолжают оставаться распространёнными и в наше время. В России такого рода деятельность подпадает под действие статей о мошенничестве, незаконном предпринимательстве. Финансовых мошенников привлекают к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ.

Признаки финансовой пирамиды:

— предлагаемый доход значительно выше среднерыночного;

— агрессивная реклама в Интернете, по телевидению, радио и в других средствах массовой информации;

— простота процедуры вступления в фонд, невысокий первоначальный взнос, минимальные требования к документам;

— отсутствие офиса или представительства, а зачастую и лицензии на осуществление данной деятельности и даже Устава;

— организаторы имеют имидж богатых и влиятельных бизнесменов или банкиров с широкими связями в бизнес-среде;

— перевод вложенных денег между разными компаниями и разными странами.

Как действовать, столкнувшись с финансовым мошенничеством

Если вы оказались жертвой финансовых мошенников, обращайтесь в местное отделение полиции с заявлением. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше будет шансов вернуть хотя бы часть похищенных у вас денег. Если мошенничество против вас пока ещё не совершено, но вы подозреваете, что сообщённые вами по Интернету или иным образом финансовые данные могут попасть в руки финансовых мошенников, действуйте так:

  1. Замените пароли доступа ко всем своим онлайновым счетам и другим сайтам, где могут содержаться ваши личные финансовые данные;
  2. Внимательно изучите последние выписки со своего банковского счёта и банковских карт, и обнаружив операцию, которой не совершали, немедленно свяжитесь со своим банком и письменно поставьте его в известность о возможном мошенничестве;
  3. Если ваш банк не в состоянии объяснить происхождение операции, вызывающей у вас сомнение, потребуйте от банка немедленно закрыть эту банковскую карту и поменять номер своего банковского счёта.
  4. В случае непризнания банком своей обязанности защищать вашу финансовую информацию и попытки списать убытки с вашего счёта у вас есть право обратиться в суд.

Оговорка об ограничении ответственности

Проект InBenefit “Финансы и кредит” ведет работу в области финансового просвещения. Мы прилагаем все усилия для того, чтобы на сайте была представлена корректная информация. Материалы данной статьи являются общими по своему характеру и не предназначены для решения узкоспециальных вопросов или проблем того или иного конкретного физического или юридического лица.  Содержащаяся в статье информация не может восприниматься как правовая консультация или рекомендация и не предназначена для этой цели.

Инвестирование
Forex торговля – выгодные инвестиции?
Инвестирование
Риск и доходность — в поисках баланса
There are currently no comments.